Направления развития и рынок финтеха в России

Главная особенность развития финтеха в России - это  концентрация современных финтех-проектов в банковской системе. Банки сами активно внедряют финансовые технологии, приобретают перспективные стартапы, заключают стратегические партнерства, оказывают содействие разработчикам финтех-инноваций (реализуют акселерационные и инкубаторские программы). Такая специфика рынка финтеха в России обусловлена мощностью ресурсной базы банков.

Направления развития финтеха

Самыми перспективными направлениями развития финтеха считаются:

• автоматизация бизнеса. Это направление может использоваться для сокращения числа регулярных комплексных операций и бумажной работы в банковской деятельности. Для автоматизации применяются инструменты, с помощью которых чеки, накладные и прочая документация будет оформляться в электронном виде, также автоматизируются проведение бухгалтерских операций и оказание юридических услуг;

• блокчейн-технологии. Использование возможностей блокчейна позволяет обеспечить надежную защиту данных, идентифицировать личности пользователей, проводить проверку компаний, регистрацию сделок, управлять инвестициями и рисками, подписывать договоры. Кроме того, высокой популярностью пользуется децентрализованная цифровая валюта на основе блокчейна - криптовалюта (самая «ходовая» из них - Биткоин);

• регуляторные технологии (РегТех) - совокупность технологий, помогающих компаниям, организациям и корпорациям соответствовать актуальным требованиям законодательства и регулировать их исполнение. В системе РегТех используются облачные вычисления, BigData, машинное обучение и блокчейн;
  

• открытый банкинг - использование открытых API в финансовой сфере. Сторонние разработчики могут создавать сервисы и приложения для финансовых институтов, которые повысят финансовую прозрачность банковских счетов для их держателей, обеспечат возможность выстраивать обмен информацией о клиентах с их согласия и формировать для них персональные предложения;
  

• финансовые экосистемы - онлайн-сервисы, объединяющие информацию о товарах и услугах, клиентах, рекламе и прибыли компании. Для финансовых экосистем характерно расширение функционала приложений. Это означает, что требования клиентов к персонализации и разнообразию возможностей мотивируют разработчиков банковских приложений (например, для Сбербанка, Альфа-Банка или Почта-банка) на создание функций для автоматической оплаты услуг, оформления страхования, инвестиций, цифровых кредитных карт;
  

• кибербезопасность. Системы биометрического распознавания личности (особенно с бесконтактным способом считывания данных) позволяют защитить сети, приложения, информацию финансовых учреждений от киберугроз;
  

• необанки - «полноценные» банки с традиционным набором обслуживания, которые «существуют» только на сайтах и смартфонах клиентов. Взаимодействие с клиентами в электронном пространстве активно использует «Тинькофф Банк».
  

Также финтех-инновации применяются при создании голосовых помощников и систем автономных финансов, когда искусственный интеллект заменяет банковских работников или распоряжается суммой, установленной клиентом.

Основные сферы финтех-рынка

Рынок финтеха в России развивается по традиционной модели, которая предполагает создание финансовых экосистем компаниями-посредниками (банками или другими организациями). Основные сферы финтех-рынка - это:

• привлечение капитала - краудфандинг (привлечение компаниями или предприятиями средств от большого числа людей в обмен на готовящиеся к выпуску (или уже готовые) продукты и услуги);

• займы и вклады. Эту сферу делят на три субдомена. Первый из них связан с оказанием помощи частным лицам в управлении собственным бюджетом и в принятии оптимальных решений. Второй - диджитал-банкинг - интерактивные онлайн- и мобильные сервисы, которые упрощают выполнение обычных банковских операций: перевод денег, оплату счетов, проверку остатков средств и тому подобное. К третьему субдомену относят альтернативные займы -  сервисы кредитования от частного лица к частному лицу и другие подобные системы, которые позволяют гражданам занимать деньги без обращения в банки;

• управление инвестициями. Компании, работающие в этом сегменте, помогают частным лицам и юридическим лицам  - держателям  денежных средств в виде паев и взносов (институциональным инвесторам) защитить вложения и больше на них заработать. В этом случае речь идет об автоматических алгоритмах для торговли на бирже и управлении портфелями инвестиций;
  

• платежные системы. К данной сфере относятся сервисы мобильной (то есть осуществляемой с помощью смартфонов) оплаты, компании, помогающие проводить платежи финансовым организациям, системы приема платежей, а также онлайн-переводы.